'체리피킹(Cherry Picking)'이라는 말을 들어보셨나요? 케이크 위에 놓인 맛있는 체리만 골라 먹는 행동을 뜻하는 말입니다. 금융권에서는 신용도가 높고 연체 걱정 없는 '안전한 고객'에게만 대출을 해주는 행태를 비꼬는 말로 쓰이죠. 현재 인터넷은행들이 비판받는 지점이 바로 여기입니다.

인터넷은행들은 최근 주택담보대출이나 기존 대출을 더 싼 이자로 바꿔주는 '갈아타기 서비스'에 집중해 왔습니다. 이런 대출은 담보가 확실하거나 이미 다른 은행에서 검증된 고객을 대상으로 하기 때문에 은행 입장에서는 안전하게 수익을 올릴 수 있는 '황금 알'과 같습니다. 반면, 원래 약속했던 '중·저신용자(신용점수가 낮아 돈을 빌리기 어려운 사람)'를 위한 대출 비중은 상대적으로 줄어들고 있다는 분석이 나옵니다.

정부의 입장은 단호합니다. 인터넷은행이 시중은행과 똑같이 안전한 영업만 하려 한다면, 굳이 특혜를 줘가며 새로운 허가를 내줄 이유가 없었다는 논리입니다. 특히 최근 대통령실을 중심으로 인터넷은행의 공적 역할을 강조하는 목소리가 커지고 있습니다. 돈을 잘 버는 만큼, 우리 사회의 금융 사각지대에 있는 사람들을 위한 '사다리' 역할을 충실히 하라는 주문입니다.

여기서 말하는 '포용금융'은 단순히 돈을 빌려주는 것만을 의미하지 않습니다. 신용점수가 조금 낮더라도 그 사람의 미래 가능성을 보고 적절한 금리로 대출을 해주거나, 금융 서비스에 익숙하지 않은 사람들도 쉽게 접근할 수 있는 환경을 만드는 것을 포함합니다. 하지만 인터넷은행들은 수익성을 핑계로 몸을 사리고 있다는 지적을 피하기 어려운 상황입니다.

물론 인터넷은행들도 할 말은 있습니다. 억지로 위험한 대출을 늘렸다가 은행이 부실해지면 더 큰 혼란이 올 수 있다는 우려죠. 하지만 전문가들은 인터넷은행이 가진 강력한 무기인 '데이터'와 '기술력'에 주목합니다. 단순히 신용점수 숫자만 보는 것이 아니라, 배달 앱 사용 내역이나 통신비 납부 실적 등 다양한 데이터를 활용해 정교하게 사람을 평가한다면 충분히 안전하면서도 포용적인 대출이 가능하다는 설명입니다.

결국 인터넷은행이 '체리피킹'이라는 꼬리표를 떼기 위해서는 숫자로 증명하는 수밖에 없습니다. 대출 갈아타기로 몸집을 불리는 데 집중하기보다, 자신들만이 할 수 있는 새로운 평가 방식으로 금융 소외 계층을 돕는 '진짜 혁신'을 보여줘야 할 때입니다. 정부의 압박 때문이 아니라, 장기적으로 우리 사회와 함께 성장하기 위한 필수적인 선택인 셈입니다.

오늘도 많은 사람이 스마트폰 속 은행 앱을 켭니다. 그 화면 안에 누군가에게는 절실한 기회가 담겨 있을지, 아니면 누군가에게는 닫혀 있는 문이 될지는 결국 인터넷은행들이 어떤 길을 선택하느냐에 달려 있습니다. 기술이 세상을 더 편리하게 만들었듯, 이제는 그 편리함이 모두를 위한 따뜻함으로 이어지길 기대해 봅니다.

'체리피킹(Cherry Picking)'이라는 말을 들어보셨나요? 케이크 위에 놓인 맛있는 체리만 골라 먹는 행동을 뜻하는 말입니다. 금융권에서는 신용도가 높고 연체 걱정 없는 '안전한 고객'에게만 대출을 해주는 행태를 비꼬는 말로 쓰이죠. 현재 인터넷은행들이 비판받는 지점이 바로 여기입니다.

인터넷은행들은 최근 주택담보대출이나 기존 대출을 더 싼 이자로 바꿔주는 '갈아타기 서비스'에 집중해 왔습니다. 이런 대출은 담보가 확실하거나 이미 다른 은행에서 검증된 고객을 대상으로 하기 때문에 은행 입장에서는 안전하게 수익을 올릴 수 있는 '황금 알'과 같습니다. 반면, 원래 약속했던 '중·저신용자(신용점수가 낮아 돈을 빌리기 어려운 사람)'를 위한 대출 비중은 상대적으로 줄어들고 있다는 분석이 나옵니다.

정부의 입장은 단호합니다. 인터넷은행이 시중은행과 똑같이 안전한 영업만 하려 한다면, 굳이 특혜를 줘가며 새로운 허가를 내줄 이유가 없었다는 논리입니다. 특히 최근 대통령실을 중심으로 인터넷은행의 공적 역할을 강조하는 목소리가 커지고 있습니다. 돈을 잘 버는 만큼, 우리 사회의 금융 사각지대에 있는 사람들을 위한 '사다리' 역할을 충실히 하라는 주문입니다.

여기서 말하는 '포용금융'은 단순히 돈을 빌려주는 것만을 의미하지 않습니다. 신용점수가 조금 낮더라도 그 사람의 미래 가능성을 보고 적절한 금리로 대출을 해주거나, 금융 서비스에 익숙하지 않은 사람들도 쉽게 접근할 수 있는 환경을 만드는 것을 포함합니다. 하지만 인터넷은행들은 수익성을 핑계로 몸을 사리고 있다는 지적을 피하기 어려운 상황입니다.

물론 인터넷은행들도 할 말은 있습니다. 억지로 위험한 대출을 늘렸다가 은행이 부실해지면 더 큰 혼란이 올 수 있다는 우려죠. 하지만 전문가들은 인터넷은행이 가진 강력한 무기인 '데이터'와 '기술력'에 주목합니다. 단순히 신용점수 숫자만 보는 것이 아니라, 배달 앱 사용 내역이나 통신비 납부 실적 등 다양한 데이터를 활용해 정교하게 사람을 평가한다면 충분히 안전하면서도 포용적인 대출이 가능하다는 설명입니다.

결국 인터넷은행이 '체리피킹'이라는 꼬리표를 떼기 위해서는 숫자로 증명하는 수밖에 없습니다. 대출 갈아타기로 몸집을 불리는 데 집중하기보다, 자신들만이 할 수 있는 새로운 평가 방식으로 금융 소외 계층을 돕는 '진짜 혁신'을 보여줘야 할 때입니다. 정부의 압박 때문이 아니라, 장기적으로 우리 사회와 함께 성장하기 위한 필수적인 선택인 셈입니다.

오늘도 많은 사람이 스마트폰 속 은행 앱을 켭니다. 그 화면 안에 누군가에게는 절실한 기회가 담겨 있을지, 아니면 누군가에게는 닫혀 있는 문이 될지는 결국 인터넷은행들이 어떤 길을 선택하느냐에 달려 있습니다. 기술이 세상을 더 편리하게 만들었듯, 이제는 그 편리함이 모두를 위한 따뜻함으로 이어지길 기대해 봅니다.