보험사들이 마주한 이번 성적표는 그동안의 수익 구조에 경고등을 켠 것과 다름없습니다. 자동차보험은 전체 가입자가 2,500만 명에 달해 흔히 ‘국민 보험’으로 불리지만, 보험사 입장에서는 손해율 관리가 매우 까다로운 상품입니다. 특히 작년과 재작년, 팬데믹 이후 차량 이동량이 정상화되면서 사고 발생 건수가 늘어난 상태에서 보험료까지 인하되자 수익성이 급격히 나빠졌습니다. 한 손보업계 관계자는 “보험료는 낮아지고 정비 단가는 높아지는 진퇴양난의 상황이 기록적인 적자로 이어졌다”고 분석했습니다.

주목할 점은 정비 원가의 상승 폭입니다. 자동차 수리에 들어가는 부품 가격과 공임비가 물가 상승의 영향으로 꾸준히 오르고 있습니다. 여기에 첨단 안전 장치가 장착된 차량이 많아지면서 사고 시 대당 수리비 자체가 과거보다 크게 높아진 점도 부담입니다. 수리비는 곧 보험사가 지급해야 할 ‘사고 보험금’으로 직결되기 때문입니다. 업계에서는 보험료 수입은 정체된 가운데 나가는 돈인 보험금 지출만 늘어나는 구조적 불균형이 심화하고 있다고 보고 있습니다.

여기에 ‘나이롱환자’로 통칭되는 과잉 진료 문제도 이번 적자의 주요 주범 중 하나로 꼽힙니다. 특히 경미한 접촉 사고임에도 고가의 한방 진료를 장기간 받는 사례가 늘어나면서 한방 진료비 지출이 전체 자동차보험 손해액에서 차지하는 비중이 갈수록 커지고 있습니다. 이는 결국 정직하게 운전하는 대다수 가입자의 보험료 부담을 가중시키는 결과를 낳습니다. 보험사들은 이러한 불필요한 누수를 막기 위해 심사를 강화하고 있지만, 한 번 늘어난 진료비 규모를 다시 줄이기에는 역부족인 실정입니다.

여기서 한 가지 중요하게 짚어볼 대목이 있습니다. 바로 하반기의 계절적 요인입니다. 통상 자동차보험은 상반기보다 하반기에 손해율이 더 높아지는 경향이 뚜렷합니다. 휴가철 장거리 이동이 많은 3분기와 폭설이나 빙판길 사고가 잦은 4분기가 기다리고 있기 때문입니다. 이미 상반기에만 1,900억 원에 가까운 손실을 본 상황에서 하반기 계절적 악재까지 겹칠 경우, 연간 전체 적자 규모는 더욱 확대될 수밖에 없습니다. 이는 보험사들에게 경영상의 큰 압박으로 작용하고 있습니다.

결국 소비자들의 시선은 내년 보험료 향방으로 쏠리고 있습니다. 올해 초 보험사들은 고물가 시대 민생 경제 안정이라는 명목 아래 보험료를 1.3~1.4%가량 인상하는 데 그쳤습니다. 하지만 이번 상반기 실적에서 보듯, 당시의 소폭 인상만으로는 급증하는 정비 원가와 손해율을 감당하기 어렵다는 사실이 확인되었습니다. 수익성 악화가 지속될 경우 보험사들이 생존을 위해 내년에 더 큰 폭의 보험료 인상 카드를 꺼내들 가능성을 배제하기 어렵습니다.

보험업계 전문가들은 이번 적자 전환이 일시적인 현상에 그치지 않을 수 있다고 우려합니다. 구조적인 정비비 상승과 의료비 증가 추세가 꺾이지 않는 한, 자동차보험은 다시 ‘만년 적자’의 굴레에 빠질 수 있다는 지적입니다. 보험사들은 현재의 손실을 메우기 위해 사업비 절감 등 고육책을 짜내고 있지만, 핵심인 손해율 잡기가 실패한다면 그 부담은 고스란히 가입자들에게 전가될 가능성이 높습니다.

보험사들이 마주한 이번 성적표는 그동안의 수익 구조에 경고등을 켠 것과 다름없습니다. 자동차보험은 전체 가입자가 2,500만 명에 달해 흔히 ‘국민 보험’으로 불리지만, 보험사 입장에서는 손해율 관리가 매우 까다로운 상품입니다. 특히 작년과 재작년, 팬데믹 이후 차량 이동량이 정상화되면서 사고 발생 건수가 늘어난 상태에서 보험료까지 인하되자 수익성이 급격히 나빠졌습니다. 한 손보업계 관계자는 “보험료는 낮아지고 정비 단가는 높아지는 진퇴양난의 상황이 기록적인 적자로 이어졌다”고 분석했습니다.

주목할 점은 정비 원가의 상승 폭입니다. 자동차 수리에 들어가는 부품 가격과 공임비가 물가 상승의 영향으로 꾸준히 오르고 있습니다. 여기에 첨단 안전 장치가 장착된 차량이 많아지면서 사고 시 대당 수리비 자체가 과거보다 크게 높아진 점도 부담입니다. 수리비는 곧 보험사가 지급해야 할 ‘사고 보험금’으로 직결되기 때문입니다. 업계에서는 보험료 수입은 정체된 가운데 나가는 돈인 보험금 지출만 늘어나는 구조적 불균형이 심화하고 있다고 보고 있습니다.

여기에 ‘나이롱환자’로 통칭되는 과잉 진료 문제도 이번 적자의 주요 주범 중 하나로 꼽힙니다. 특히 경미한 접촉 사고임에도 고가의 한방 진료를 장기간 받는 사례가 늘어나면서 한방 진료비 지출이 전체 자동차보험 손해액에서 차지하는 비중이 갈수록 커지고 있습니다. 이는 결국 정직하게 운전하는 대다수 가입자의 보험료 부담을 가중시키는 결과를 낳습니다. 보험사들은 이러한 불필요한 누수를 막기 위해 심사를 강화하고 있지만, 한 번 늘어난 진료비 규모를 다시 줄이기에는 역부족인 실정입니다.

여기서 한 가지 중요하게 짚어볼 대목이 있습니다. 바로 하반기의 계절적 요인입니다. 통상 자동차보험은 상반기보다 하반기에 손해율이 더 높아지는 경향이 뚜렷합니다. 휴가철 장거리 이동이 많은 3분기와 폭설이나 빙판길 사고가 잦은 4분기가 기다리고 있기 때문입니다. 이미 상반기에만 1,900억 원에 가까운 손실을 본 상황에서 하반기 계절적 악재까지 겹칠 경우, 연간 전체 적자 규모는 더욱 확대될 수밖에 없습니다. 이는 보험사들에게 경영상의 큰 압박으로 작용하고 있습니다.

결국 소비자들의 시선은 내년 보험료 향방으로 쏠리고 있습니다. 올해 초 보험사들은 고물가 시대 민생 경제 안정이라는 명목 아래 보험료를 1.3~1.4%가량 인상하는 데 그쳤습니다. 하지만 이번 상반기 실적에서 보듯, 당시의 소폭 인상만으로는 급증하는 정비 원가와 손해율을 감당하기 어렵다는 사실이 확인되었습니다. 수익성 악화가 지속될 경우 보험사들이 생존을 위해 내년에 더 큰 폭의 보험료 인상 카드를 꺼내들 가능성을 배제하기 어렵습니다.

보험업계 전문가들은 이번 적자 전환이 일시적인 현상에 그치지 않을 수 있다고 우려합니다. 구조적인 정비비 상승과 의료비 증가 추세가 꺾이지 않는 한, 자동차보험은 다시 ‘만년 적자’의 굴레에 빠질 수 있다는 지적입니다. 보험사들은 현재의 손실을 메우기 위해 사업비 절감 등 고육책을 짜내고 있지만, 핵심인 손해율 잡기가 실패한다면 그 부담은 고스란히 가입자들에게 전가될 가능성이 높습니다.