매달 돌아오는 이자 내는 날이 점점 무겁게 느껴지는 분들이 많으실 겁니다. 최근 은행에서 빌린 돈에 대해 내야 하는 이자, 즉 금리가 심상치 않게 움직이고 있기 때문이죠. 특히 집을 살 때 빌리는 주택담보대출 금리는 6개월 연속으로 오름세를 보이면서 약 2년 4개월 만에 가장 높은 수준인 연 4.34%까지 올라왔습니다. 시장에서 거래되는 돈의 값어치가 전반적으로 상승하면서 은행 문턱이 그만큼 높아진 결과입니다.

문제는 이 금리 상승의 화살이 신용 점수가 다소 낮거나 소득이 적은 분들에게 더 아프게 꽂히고 있다는 점입니다. 이런 분들을 금융권에서는 보통 '중저신용자'라고 부르는데, 최근 이분들이 대출금을 제때 갚지 못하는 비율인 '연체율'이 눈에 띄게 높아지고 있습니다. 특히 우리가 스마트폰으로 간편하게 이용하던 인터넷 은행들이 이 위험을 가장 먼저 맞닥뜨리고 있는 모습입니다.

인터넷 은행에 쏠린 시선, '4% 벽' 넘긴 연체율

여기서 한 가지 중요하게 봐야 할 지점이 있습니다. 바로 인터넷 은행의 건전성입니다. 인터넷 은행들은 설립 취지에 따라 전체 대출의 일정 비율을 신용이 낮은 분들에게 빌려줘야 합니다. 그런데 금리가 계속 오르다 보니, 원래도 형편이 넉넉하지 못했던 분들이 이자를 감당하지 못해 대출을 갚지 못하는 경우가 늘어난 것이죠.

실제로 케이뱅크의 경우 중저신용자 대출 연체율이 4%를 넘어섰습니다. 이는 사상 최고 수준으로, 은행 입장에선 100만 원을 빌려주면 4만 원 이상은 돌려받지 못할 위기에 처했다는 뜻입니다. 반면 토스뱅크는 지난 분기보다 연체율을 다소 낮추며 숨을 돌리고 있지만, 전반적인 시장 상황이 좋지 않아 안심할 수는 없는 상황입니다. 금리 상승이 계속될수록 돈을 빌린 사람도, 돈을 빌려준 은행도 모두가 힘겨운 싸움을 이어가고 있습니다.

금리 상승의 그림자, 시스템 리스크로 번질까

금리가 높다는 것은 단순히 이자를 많이 내는 것을 넘어 우리 경제 전반에 여러 가지 영향을 줍니다. 우선 금리가 높으면 사람들이 돈을 빌려 집을 사기가 어려워집니다. 이미 빌린 분들도 이자를 갚느라 지갑을 닫게 되죠. 이렇게 소비가 줄어들면 물건을 파는 기업들도 힘들어지고, 결국 경제 성장의 엔진이 식어버릴 수 있습니다. 지금처럼 연체율이 치솟는 현상은 우리 경제의 가장 약한 고리부터 흔들리고 있다는 것을 보여줍니다.

현재 미국은 트럼프 행정부가 들어선 이후 강력한 관세 정책과 기술 경쟁을 이어가고 있고, 우리나라도 대통령 선출 이후 경제 정책의 변화를 겪고 있습니다. 이런 대내외적인 변수들은 시장의 불확실성을 키우고 금리를 더 불안하게 만드는 요소가 되고 있습니다. 신용 점수가 낮은 취약 계층의 부채 문제가 금융 시스템 전체의 불안으로 이어지지 않도록 상황을 면밀히 지켜볼 필요가 있어 보입니다.

결국 지금의 고금리 상황은 누군가에게는 투자 기회일 수 있지만, 많은 서민들에게는 매달 버텨내야 하는 현실의 무게입니다. 숫자로 나타나는 금리와 연체율 뒤에는 팍팍한 살림살이를 이어가는 우리 이웃들의 고민이 담겨 있다는 사실을 잊지 말아야겠습니다.

매달 돌아오는 이자 내는 날이 점점 무겁게 느껴지는 분들이 많으실 겁니다. 최근 은행에서 빌린 돈에 대해 내야 하는 이자, 즉 금리가 심상치 않게 움직이고 있기 때문이죠. 특히 집을 살 때 빌리는 주택담보대출 금리는 6개월 연속으로 오름세를 보이면서 약 2년 4개월 만에 가장 높은 수준인 연 4.34%까지 올라왔습니다. 시장에서 거래되는 돈의 값어치가 전반적으로 상승하면서 은행 문턱이 그만큼 높아진 결과입니다.

문제는 이 금리 상승의 화살이 신용 점수가 다소 낮거나 소득이 적은 분들에게 더 아프게 꽂히고 있다는 점입니다. 이런 분들을 금융권에서는 보통 '중저신용자'라고 부르는데, 최근 이분들이 대출금을 제때 갚지 못하는 비율인 '연체율'이 눈에 띄게 높아지고 있습니다. 특히 우리가 스마트폰으로 간편하게 이용하던 인터넷 은행들이 이 위험을 가장 먼저 맞닥뜨리고 있는 모습입니다.

인터넷 은행에 쏠린 시선, '4% 벽' 넘긴 연체율

여기서 한 가지 중요하게 봐야 할 지점이 있습니다. 바로 인터넷 은행의 건전성입니다. 인터넷 은행들은 설립 취지에 따라 전체 대출의 일정 비율을 신용이 낮은 분들에게 빌려줘야 합니다. 그런데 금리가 계속 오르다 보니, 원래도 형편이 넉넉하지 못했던 분들이 이자를 감당하지 못해 대출을 갚지 못하는 경우가 늘어난 것이죠.

실제로 케이뱅크의 경우 중저신용자 대출 연체율이 4%를 넘어섰습니다. 이는 사상 최고 수준으로, 은행 입장에선 100만 원을 빌려주면 4만 원 이상은 돌려받지 못할 위기에 처했다는 뜻입니다. 반면 토스뱅크는 지난 분기보다 연체율을 다소 낮추며 숨을 돌리고 있지만, 전반적인 시장 상황이 좋지 않아 안심할 수는 없는 상황입니다. 금리 상승이 계속될수록 돈을 빌린 사람도, 돈을 빌려준 은행도 모두가 힘겨운 싸움을 이어가고 있습니다.

금리 상승의 그림자, 시스템 리스크로 번질까

금리가 높다는 것은 단순히 이자를 많이 내는 것을 넘어 우리 경제 전반에 여러 가지 영향을 줍니다. 우선 금리가 높으면 사람들이 돈을 빌려 집을 사기가 어려워집니다. 이미 빌린 분들도 이자를 갚느라 지갑을 닫게 되죠. 이렇게 소비가 줄어들면 물건을 파는 기업들도 힘들어지고, 결국 경제 성장의 엔진이 식어버릴 수 있습니다. 지금처럼 연체율이 치솟는 현상은 우리 경제의 가장 약한 고리부터 흔들리고 있다는 것을 보여줍니다.

현재 미국은 트럼프 행정부가 들어선 이후 강력한 관세 정책과 기술 경쟁을 이어가고 있고, 우리나라도 대통령 선출 이후 경제 정책의 변화를 겪고 있습니다. 이런 대내외적인 변수들은 시장의 불확실성을 키우고 금리를 더 불안하게 만드는 요소가 되고 있습니다. 신용 점수가 낮은 취약 계층의 부채 문제가 금융 시스템 전체의 불안으로 이어지지 않도록 상황을 면밀히 지켜볼 필요가 있어 보입니다.

결국 지금의 고금리 상황은 누군가에게는 투자 기회일 수 있지만, 많은 서민들에게는 매달 버텨내야 하는 현실의 무게입니다. 숫자로 나타나는 금리와 연체율 뒤에는 팍팍한 살림살이를 이어가는 우리 이웃들의 고민이 담겨 있다는 사실을 잊지 말아야겠습니다.