사업자 등록 유도해 허위 계약서 작성…치밀한 사기 수법

불법사금융업자들의 수법은 매우 치밀하고 지능적이었습니다. 금융감독원에 따르면, 이들은 휴대폰 렌탈업체와 공모하여 급전이 필요한 피해자들에게 접근했습니다. 단순히 돈을 빌려주는 것이 아니라 "사업자 명의로 휴대폰을 렌탈하면 돈을 융통해주겠다"는 감언이설로 피해자들을 안심시켰죠. 특히 배달대행업 등 비교적 등록이 쉬운 업종으로 사업자 등록을 하도록 유도한 것이 이들의 전술이었습니다. 사업자 신분이 되면 일반 개인보다 더 많은 수량의 휴대폰을 렌탈할 수 있다는 점을 악용한 것이죠.

피해자들은 본인 명의로 휴대폰이 개통되는 것에 동의했지만, 실제 기기를 받지는 못했습니다. 업자들은 개통된 휴대폰을 담보로 잡거나 아예 존재하지 않는 허위 렌탈 계약서를 작성해 이를 근거로 현금을 빌려주는 방식을 취했습니다. 금융감독원은 적발된 사례에서 불법업자들이 피해자 명의를 이용해 휴대폰 10대, 약 1,800만 원 상당의 허위 렌탈 계약을 체결한 사실을 확인했다고 밝혔습니다. 피해자는 돈이 급해 서명한 종이 한 장 때문에 자신도 모르는 사이에 거대한 빚의 굴레에 빠지게 된 셈입니다.

이렇게 만들어진 허위 계약서는 곧바로 피해자들을 압박하는 흉기가 되었습니다. 업자들은 계약서상의 렌탈료 명목으로 매일 거액의 원리금을 상환하라고 요구했습니다. 렌탈이라는 형식을 빌렸지만 실상은 등록되지 않은 불법 대출이었으며, 그 이율은 상상을 초월했습니다. 금융감독원은 이들이 요구한 상환 조건이 연율로 환산했을 때 최소 150%에서 최대 160%에 달했다고 지적했습니다. 이는 법정 최고금리를 수배 이상 웃도는 명백한 불법 행위입니다.

사건의 심각성은 여기서 그치지 않습니다. 불법사금융업자들은 피해자들이 상환을 지체할 경우, 사업자 등록 시 작성했던 계약서를 근거로 횡령이나 사기 혐의로 고소하겠다며 협박을 일삼았습니다. 피해자들은 본인이 사업자로서 계약을 체결했다는 사실 때문에 법적 보호를 받지 못할까 두려워하며 울며 겨자 먹기로 돈을 갚아나갔습니다. 하지만 하루 17만 원씩, 200일 동안 갚아야 하는 조건은 평범한 서민이 감당하기엔 불가능에 가까운 금액이었죠.

연 160%의 공포, 수치로 확인된 살인적 대출 조건

위 표에서 볼 수 있듯이, 1,800만 원 상당의 계약을 맺고 매일 17만 원씩 갚는 구조는 피해자에게 가혹한 결과를 초래합니다. 200일 동안 갚아야 할 총액은 3,400만 원에 달하며, 이는 원금의 두 배에 가까운 금액입니다. 금융감독원은 "피해자가 휴대폰을 실제로 사용하지 않았음에도 불구하고, 서류상의 계약을 근거로 이러한 폭리를 취하는 것은 전형적인 불법 사금융의 형태"라고 강조했습니다.

eSIM 투자 빙자한 유사수신까지…교묘해지는 사기 수법

휴대폰 렌탈 사기뿐만 아니라, 최근에는 기술적인 용어를 섞은 투자 사기도 기승을 부리고 있습니다. 금융감독원은 월 20%의 고수익을 보장한다며 'eSIM(내장형 심카드)' 투자를 유도하는 유사수신 사기 사례도 함께 경고했습니다. eSIM은 기존의 플라스틱 유심 카드 대신 휴대폰 내부에 내장된 칩에 정보를 내려받아 사용하는 방식인데, 사기범들은 이 기술이 미래 유망 사업이라며 피해자들을 현혹했습니다.

이들은 "eSIM 서비스 사업에 투자하면 매달 원금의 20%를 이자로 지급하겠다"는 파격적인 조건을 내걸었습니다. 하지만 실제 사업은 존재하지 않았고, 나중에 들어온 투자자의 돈으로 먼저 들어온 사람에게 이자를 주는 이른바 '돌려막기' 방식의 사기였습니다. 금융감독원에 따르면 많은 피해자가 이러한 높은 수익률에 속아 거액을 입금했다가 원금을 돌려받지 못하는 피해를 입었습니다.

금융감독원은 2026년 7월 20일 발표를 통해 "정식 금융회사가 아닌 곳에서 휴대폰 개통이나 사업자 등록을 조건으로 돈을 빌려주겠다고 하는 것은 100% 사기"라며 소비자들의 각별한 주의를 당부했습니다. 특히 본인 명의로 개통된 휴대폰을 타인에게 넘기거나, 실제 사업을 하지 않으면서 사업자 등록증을 빌려주는 행위 자체가 형사처벌의 대상이 될 수 있다는 점을 명심해야 합니다.

현재 경찰과 금융당국은 이번에 적발된 불법 사금융 일당에 대해 엄정 수사를 진행 중입니다. 하지만 사기 수법이 날로 진화하고 있어, 피해를 본 후에는 구제가 어려운 경우가 많습니다. 전문가들은 모르는 사람으로부터 오는 대출 문자나 고수익 보장 투자 제안은 일단 의심하고, 금융소비자 정보포털 '파인' 등을 통해 정식 금융회사인지 여부를 반드시 확인해야 한다고 조언합니다.

사업자 등록 유도해 허위 계약서 작성…치밀한 사기 수법

불법사금융업자들의 수법은 매우 치밀하고 지능적이었습니다. 금융감독원에 따르면, 이들은 휴대폰 렌탈업체와 공모하여 급전이 필요한 피해자들에게 접근했습니다. 단순히 돈을 빌려주는 것이 아니라 "사업자 명의로 휴대폰을 렌탈하면 돈을 융통해주겠다"는 감언이설로 피해자들을 안심시켰죠. 특히 배달대행업 등 비교적 등록이 쉬운 업종으로 사업자 등록을 하도록 유도한 것이 이들의 전술이었습니다. 사업자 신분이 되면 일반 개인보다 더 많은 수량의 휴대폰을 렌탈할 수 있다는 점을 악용한 것이죠.

피해자들은 본인 명의로 휴대폰이 개통되는 것에 동의했지만, 실제 기기를 받지는 못했습니다. 업자들은 개통된 휴대폰을 담보로 잡거나 아예 존재하지 않는 허위 렌탈 계약서를 작성해 이를 근거로 현금을 빌려주는 방식을 취했습니다. 금융감독원은 적발된 사례에서 불법업자들이 피해자 명의를 이용해 휴대폰 10대, 약 1,800만 원 상당의 허위 렌탈 계약을 체결한 사실을 확인했다고 밝혔습니다. 피해자는 돈이 급해 서명한 종이 한 장 때문에 자신도 모르는 사이에 거대한 빚의 굴레에 빠지게 된 셈입니다.

이렇게 만들어진 허위 계약서는 곧바로 피해자들을 압박하는 흉기가 되었습니다. 업자들은 계약서상의 렌탈료 명목으로 매일 거액의 원리금을 상환하라고 요구했습니다. 렌탈이라는 형식을 빌렸지만 실상은 등록되지 않은 불법 대출이었으며, 그 이율은 상상을 초월했습니다. 금융감독원은 이들이 요구한 상환 조건이 연율로 환산했을 때 최소 150%에서 최대 160%에 달했다고 지적했습니다. 이는 법정 최고금리를 수배 이상 웃도는 명백한 불법 행위입니다.

사건의 심각성은 여기서 그치지 않습니다. 불법사금융업자들은 피해자들이 상환을 지체할 경우, 사업자 등록 시 작성했던 계약서를 근거로 횡령이나 사기 혐의로 고소하겠다며 협박을 일삼았습니다. 피해자들은 본인이 사업자로서 계약을 체결했다는 사실 때문에 법적 보호를 받지 못할까 두려워하며 울며 겨자 먹기로 돈을 갚아나갔습니다. 하지만 하루 17만 원씩, 200일 동안 갚아야 하는 조건은 평범한 서민이 감당하기엔 불가능에 가까운 금액이었죠.

연 160%의 공포, 수치로 확인된 살인적 대출 조건

위 표에서 볼 수 있듯이, 1,800만 원 상당의 계약을 맺고 매일 17만 원씩 갚는 구조는 피해자에게 가혹한 결과를 초래합니다. 200일 동안 갚아야 할 총액은 3,400만 원에 달하며, 이는 원금의 두 배에 가까운 금액입니다. 금융감독원은 "피해자가 휴대폰을 실제로 사용하지 않았음에도 불구하고, 서류상의 계약을 근거로 이러한 폭리를 취하는 것은 전형적인 불법 사금융의 형태"라고 강조했습니다.

eSIM 투자 빙자한 유사수신까지…교묘해지는 사기 수법

휴대폰 렌탈 사기뿐만 아니라, 최근에는 기술적인 용어를 섞은 투자 사기도 기승을 부리고 있습니다. 금융감독원은 월 20%의 고수익을 보장한다며 'eSIM(내장형 심카드)' 투자를 유도하는 유사수신 사기 사례도 함께 경고했습니다. eSIM은 기존의 플라스틱 유심 카드 대신 휴대폰 내부에 내장된 칩에 정보를 내려받아 사용하는 방식인데, 사기범들은 이 기술이 미래 유망 사업이라며 피해자들을 현혹했습니다.

이들은 "eSIM 서비스 사업에 투자하면 매달 원금의 20%를 이자로 지급하겠다"는 파격적인 조건을 내걸었습니다. 하지만 실제 사업은 존재하지 않았고, 나중에 들어온 투자자의 돈으로 먼저 들어온 사람에게 이자를 주는 이른바 '돌려막기' 방식의 사기였습니다. 금융감독원에 따르면 많은 피해자가 이러한 높은 수익률에 속아 거액을 입금했다가 원금을 돌려받지 못하는 피해를 입었습니다.

금융감독원은 2026년 7월 20일 발표를 통해 "정식 금융회사가 아닌 곳에서 휴대폰 개통이나 사업자 등록을 조건으로 돈을 빌려주겠다고 하는 것은 100% 사기"라며 소비자들의 각별한 주의를 당부했습니다. 특히 본인 명의로 개통된 휴대폰을 타인에게 넘기거나, 실제 사업을 하지 않으면서 사업자 등록증을 빌려주는 행위 자체가 형사처벌의 대상이 될 수 있다는 점을 명심해야 합니다.

현재 경찰과 금융당국은 이번에 적발된 불법 사금융 일당에 대해 엄정 수사를 진행 중입니다. 하지만 사기 수법이 날로 진화하고 있어, 피해를 본 후에는 구제가 어려운 경우가 많습니다. 전문가들은 모르는 사람으로부터 오는 대출 문자나 고수익 보장 투자 제안은 일단 의심하고, 금융소비자 정보포털 '파인' 등을 통해 정식 금융회사인지 여부를 반드시 확인해야 한다고 조언합니다.