대출 막자 "연 15%라도 빌린다"…저축은행으로 몰린 49만 명의 비명
AMEET AI 분석: 시중은행 대출 규제로 인해 서민과 고신용자까지 저축은행에서 연 15% 고금리 대출을 받는 '대출런' 현상이 발생하고 있으며, 경기 악화 시 연체 급증이 우려된다.
대출 막자 "연 15%라도 빌린다"…저축은행으로 몰린 49만 명의 비명
올 상반기 대출 건수 역대 최다…고신용자까지 고금리 늪으로
2026년 8월 11일 현재, 시중은행의 강력한 가계대출 규제 여파로 돈을 빌리지 못한 사람들이 연 15%에 달하는 고금리를 감수하고 저축은행으로 향하는 이른바 ‘대출런’ 현상이 심화되고 있습니다. 올해 상반기에만 저축은행에서 발생한 대출 건수가 49만 건에 달하며 역대 최다 기록을 갈아치웠는데요. 부동산 가격 안정을 위해 도입된 대출 총량 규제가 서민은 물론 고신용자들까지 제2금융권의 고금리 시장으로 밀어내고 있다는 분석이 나오고 있습니다.
당초 시중은행의 문턱을 높이면 가계 부채가 줄어들 것으로 예상됐지만, 실제로는 필요한 자금을 구하지 못한 차주들이 더 높은 이자를 내며 저축은행으로 옮겨가는 ‘풍선 효과’가 뚜렷해지고 있습니다. 금융업계에 따르면 2026년 상반기 저축은행 대출을 이용한 이들 중에는 시중은행 이용이 가능했던 고신용자들도 상당수 포함된 것으로 나타났습니다. 연 15%라는 높은 금리는 보통 신용도가 낮은 이들이 이용하는 수준인데, 대출 절벽에 막힌 사람들이 울며 겨자 먹기로 이 고금리를 받아들이고 있는 셈이죠.
규제의 역설, 점수 높을수록 이자 더 낸다?
여기서 한 가지 눈여겨볼 대목이 있는데요. 신용점수가 조금 더 높은 사람들이 오히려 낮은 사람들보다 더 비싼 이자를 내는 기현상이 벌어지고 있다는 점입니다. 2025년 11월 20일 기준으로 집계된 수치를 보면, 신용점수 601~650점 사이의 차주들이 부담하는 평균 금리는 연 7.72%였습니다. 반면 이보다 점수가 낮은 600점 이하 차주들의 평균 금리는 연 7.49%로 오히려 0.23%포인트 낮았죠. 정책적으로 지원되는 서민금융 상품이 저신용자에게 집중되면서, 그보다 약간 높은 점수대의 차주들이 사각지대에 놓이게 된 것입니다.
| 구분 (신용점수) | 평균 대출 금리 (연) | 비교 |
|---|---|---|
| 601~650점 차주 | 7.72% | 저신용자보다 0.23%p 높음 |
| 600점 이하 차주 | 7.49% | 정책 금융 혜택 집중 구간 |
49만 건의 역대급 대출, 쌓이는 연체 우려
문제는 이런 고금리 대출의 급증이 향후 경제에 미칠 파장입니다. 올해 상반기 저축은행 대출 건수가 역대 최다인 49만 건을 기록했다는 사실은 그만큼 많은 가계가 높은 이자 부담을 안고 있다는 뜻이기도 합니다. 금융권 관계자들은 경기 악화가 본격화될 경우 이들이 이자를 감당하지 못해 연체율이 급격히 치솟을 수 있다고 경고하고 있습니다. 1금융권에서 밀려난 차주들이 2금융권에서도 한계에 다다르면 전체 금융 시스템의 불안으로 이어질 수 있기 때문입니다.
정부는 정책 서민금융 상품의 금리를 저축은행이나 카드사보다 낮게 유지하며 길을 터주려 노력하고 있지만, 시장의 수요를 모두 감당하기에는 역부족인 모습입니다. 결국 시중은행의 촘촘한 규제가 의도치 않게 서민들의 이자 비용만 높여놓은 셈이 되었죠. 대출의 질이 나빠지고 있는 상황에서, 고금리 늪에 빠진 49만 명의 상환 능력이 앞으로 우리 경제의 건전성을 결정짓는 핵심 관전 포인트가 될 전망입니다.
대출 막자 "연 15%라도 빌린다"…저축은행으로 몰린 49만 명의 비명
올 상반기 대출 건수 역대 최다…고신용자까지 고금리 늪으로
2026년 8월 11일 현재, 시중은행의 강력한 가계대출 규제 여파로 돈을 빌리지 못한 사람들이 연 15%에 달하는 고금리를 감수하고 저축은행으로 향하는 이른바 ‘대출런’ 현상이 심화되고 있습니다. 올해 상반기에만 저축은행에서 발생한 대출 건수가 49만 건에 달하며 역대 최다 기록을 갈아치웠는데요. 부동산 가격 안정을 위해 도입된 대출 총량 규제가 서민은 물론 고신용자들까지 제2금융권의 고금리 시장으로 밀어내고 있다는 분석이 나오고 있습니다.
당초 시중은행의 문턱을 높이면 가계 부채가 줄어들 것으로 예상됐지만, 실제로는 필요한 자금을 구하지 못한 차주들이 더 높은 이자를 내며 저축은행으로 옮겨가는 ‘풍선 효과’가 뚜렷해지고 있습니다. 금융업계에 따르면 2026년 상반기 저축은행 대출을 이용한 이들 중에는 시중은행 이용이 가능했던 고신용자들도 상당수 포함된 것으로 나타났습니다. 연 15%라는 높은 금리는 보통 신용도가 낮은 이들이 이용하는 수준인데, 대출 절벽에 막힌 사람들이 울며 겨자 먹기로 이 고금리를 받아들이고 있는 셈이죠.
규제의 역설, 점수 높을수록 이자 더 낸다?
여기서 한 가지 눈여겨볼 대목이 있는데요. 신용점수가 조금 더 높은 사람들이 오히려 낮은 사람들보다 더 비싼 이자를 내는 기현상이 벌어지고 있다는 점입니다. 2025년 11월 20일 기준으로 집계된 수치를 보면, 신용점수 601~650점 사이의 차주들이 부담하는 평균 금리는 연 7.72%였습니다. 반면 이보다 점수가 낮은 600점 이하 차주들의 평균 금리는 연 7.49%로 오히려 0.23%포인트 낮았죠. 정책적으로 지원되는 서민금융 상품이 저신용자에게 집중되면서, 그보다 약간 높은 점수대의 차주들이 사각지대에 놓이게 된 것입니다.
| 구분 (신용점수) | 평균 대출 금리 (연) | 비교 |
|---|---|---|
| 601~650점 차주 | 7.72% | 저신용자보다 0.23%p 높음 |
| 600점 이하 차주 | 7.49% | 정책 금융 혜택 집중 구간 |
49만 건의 역대급 대출, 쌓이는 연체 우려
문제는 이런 고금리 대출의 급증이 향후 경제에 미칠 파장입니다. 올해 상반기 저축은행 대출 건수가 역대 최다인 49만 건을 기록했다는 사실은 그만큼 많은 가계가 높은 이자 부담을 안고 있다는 뜻이기도 합니다. 금융권 관계자들은 경기 악화가 본격화될 경우 이들이 이자를 감당하지 못해 연체율이 급격히 치솟을 수 있다고 경고하고 있습니다. 1금융권에서 밀려난 차주들이 2금융권에서도 한계에 다다르면 전체 금융 시스템의 불안으로 이어질 수 있기 때문입니다.
정부는 정책 서민금융 상품의 금리를 저축은행이나 카드사보다 낮게 유지하며 길을 터주려 노력하고 있지만, 시장의 수요를 모두 감당하기에는 역부족인 모습입니다. 결국 시중은행의 촘촘한 규제가 의도치 않게 서민들의 이자 비용만 높여놓은 셈이 되었죠. 대출의 질이 나빠지고 있는 상황에서, 고금리 늪에 빠진 49만 명의 상환 능력이 앞으로 우리 경제의 건전성을 결정짓는 핵심 관전 포인트가 될 전망입니다.
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