주담대 막히자 사장님 모시기 경쟁...은행권, 기업금융으로 ‘강제 유턴’
AMEET AI 분석: 인터넷은행과 지방은행이 가계대출 규제 속에서 중소기업 대출 등 기업금융 시장 공략으로 활로를 모색하고 있다.
주담대 막히자 사장님 모시기 경쟁...
은행권, 기업금융으로 ‘강제 유턴’
규제에 발 묶인 인터넷·지방은행, 벼랑 끝에서 중소기업 대출로 돌파구 찾는다
정부의 강력한 가계대출 규제로 앞길이 막힌 인터넷전문은행과 지방은행들이 ‘기업금융’이라는 새로운 생존로를 뚫고 있습니다. 주택담보대출로 덩치를 키우던 시절이 저물자, 이제는 동네 사장님과 중소기업을 잡기 위해 팔을 걷어붙인 모습입니다. 특히 6·27 부동산 대책 이후 가계대출의 문턱이 높아지면서, 은행권은 개인사업자 대출 상품군을 빠르게 확대하며 수익성 방어에 사활을 걸고 있습니다.
이러한 변화는 선택이 아닌 생존을 위한 발버둥에 가깝습니다. 그동안 인터넷전문은행들은 복잡한 서류 없이 스마트폰 클릭 몇 번으로 빌려주는 주택담보대출(주담대)을 앞세워 무섭게 성장해 왔습니다. 하지만 정부가 가계 빚을 줄이기 위해 규제의 칼날을 빼 들면서 상황이 급변했습니다. 가계대출 비중이 유독 높은 인터넷은행들에게 이번 규제는 수익성의 숨통을 조이는 직격탄이 된 셈입니다.
인터넷은행의 대변신, “주담대 대신 사장님”
카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 등 소위 ‘인뱅’ 3사는 이제 개인사업자를 대상으로 한 대출 시장으로 눈을 돌리고 있습니다. 주담대 시장에서 보여줬던 편리함을 기업금융에도 적용하겠다는 전략입니다. 이전에는 복잡한 재무제표와 서류를 들고 은행 창구를 찾아야 했던 사장님들이 이제는 앱으로 손쉽게 운영자금을 빌릴 수 있게 된 것이죠.
여기서 한 가지 생각해볼 게 있습니다. 기업금융은 가계대출과 성격이 완전히 다릅니다. 개인이 빌리는 돈보다 액수가 크고, 그 기업이 앞으로 얼마나 돈을 잘 벌지 예측하는 능력이 훨씬 중요합니다. 이를 위해 인터넷은행들은 저마다의 데이터를 활용해 새로운 심사 방식을 도입하고 있지만, 리스크 관리라는 큰 숙제는 여전히 남아 있는 상태입니다.
지방금융 3사 당기순이익 전망 (단위: 억 원)
* BNK, JB, DGB금융지주 합산 기준
지방은행, PF 수렁에서 벗어나 재도약 시동
지방은행들의 사정은 조금 다릅니다. 이들은 그동안 부동산 프로젝트파이낸싱(PF), 즉 대규모 건설 사업에 돈을 빌려줬다가 사업이 멈추면서 골머리를 앓았습니다. 빌려준 돈을 못 받을까 봐 미리 쌓아두는 비상금인 ‘대손충당금’을 엄청나게 쌓아야 했죠. 실제로 지난해 3분기까지 지방금융 3사가 쌓은 충당금만 1조 5,194억 원에 달했습니다.
하지만 최근에는 분위기가 반전되고 있습니다. 지지부진하던 부동산 PF 정리가 어느 정도 마무리 단계에 접어들면서, 수익성이 다시 살아나기 시작한 것입니다. 시장에서는 BNK, JB, DGB금융 3사의 올해 당기순이익이 지난해보다 약 10.7% 늘어난 1조 9,558억 원 수준이 될 것으로 내다보고 있습니다. 깎여나갔던 이익이 정상화되면서, 이들도 수도권 중소기업 대출 시장을 공격적으로 파고들 수 있는 실탄을 확보했습니다.
| 주요 지표 | 현재값 (2026.06.10) | 전일 대비 |
|---|---|---|
| 코스피 지수 | 7,730.82 | -366.11 (-4.52%) |
| 원/달러 환율 | 1,519.00원 | -5.50 (-0.36%) |
| 한국 기준금리 (3월) | 2.50% | - |
| 지방금융 3사 이익 성장률(전망) | 10.7% | 상승 |
시장의 불안 속에서도 피어나는 경쟁
금융 시장의 환경은 결코 녹록지 않습니다. 2026년 6월 현재, 코스피 지수가 하루 만에 4% 넘게 폭락하며 7,700선으로 내려앉는 등 변동성이 매우 큽니다. 환율 또한 1,500원을 넘나드는 고환율 시대가 이어지며 중소기업들의 경영 여건도 팍팍한 상황입니다. 이런 시기에 은행들이 기업금융을 늘린다는 것은, 그만큼 리스크를 감수하겠다는 뜻이기도 합니다.
그럼에도 불구하고 대형 시중은행들에게 치이던 지방은행들과, 가계대출 규제에 발목 잡힌 인터넷은행들은 기업금융이라는 좁은 문을 통과해야만 합니다. 시중은행에 고객을 뺏기지 않으려는 지방금융의 절박함과, 새로운 성장판을 열어야 하는 인터넷은행의 영리함이 이 시장에서 충돌하고 있습니다.
가계대출의 시대가 저물고 기업금융의 경쟁이 뜨거워지면서, 이제 은행들의 실력은 ‘누가 더 안전하게 기업을 골라내 돈을 빌려주는가’에서 갈릴 것으로 보입니다. 편리함을 무기로 한 디지털 기술과 오랜 경험을 가진 전통적 금융 사이에서, 사장님들의 마음을 사로잡을 승자는 누가 될지 금융권의 시선이 집중되고 있습니다.
주담대 막히자 사장님 모시기 경쟁...
은행권, 기업금융으로 ‘강제 유턴’
규제에 발 묶인 인터넷·지방은행, 벼랑 끝에서 중소기업 대출로 돌파구 찾는다
정부의 강력한 가계대출 규제로 앞길이 막힌 인터넷전문은행과 지방은행들이 ‘기업금융’이라는 새로운 생존로를 뚫고 있습니다. 주택담보대출로 덩치를 키우던 시절이 저물자, 이제는 동네 사장님과 중소기업을 잡기 위해 팔을 걷어붙인 모습입니다. 특히 6·27 부동산 대책 이후 가계대출의 문턱이 높아지면서, 은행권은 개인사업자 대출 상품군을 빠르게 확대하며 수익성 방어에 사활을 걸고 있습니다.
이러한 변화는 선택이 아닌 생존을 위한 발버둥에 가깝습니다. 그동안 인터넷전문은행들은 복잡한 서류 없이 스마트폰 클릭 몇 번으로 빌려주는 주택담보대출(주담대)을 앞세워 무섭게 성장해 왔습니다. 하지만 정부가 가계 빚을 줄이기 위해 규제의 칼날을 빼 들면서 상황이 급변했습니다. 가계대출 비중이 유독 높은 인터넷은행들에게 이번 규제는 수익성의 숨통을 조이는 직격탄이 된 셈입니다.
인터넷은행의 대변신, “주담대 대신 사장님”
카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크 등 소위 ‘인뱅’ 3사는 이제 개인사업자를 대상으로 한 대출 시장으로 눈을 돌리고 있습니다. 주담대 시장에서 보여줬던 편리함을 기업금융에도 적용하겠다는 전략입니다. 이전에는 복잡한 재무제표와 서류를 들고 은행 창구를 찾아야 했던 사장님들이 이제는 앱으로 손쉽게 운영자금을 빌릴 수 있게 된 것이죠.
여기서 한 가지 생각해볼 게 있습니다. 기업금융은 가계대출과 성격이 완전히 다릅니다. 개인이 빌리는 돈보다 액수가 크고, 그 기업이 앞으로 얼마나 돈을 잘 벌지 예측하는 능력이 훨씬 중요합니다. 이를 위해 인터넷은행들은 저마다의 데이터를 활용해 새로운 심사 방식을 도입하고 있지만, 리스크 관리라는 큰 숙제는 여전히 남아 있는 상태입니다.
지방금융 3사 당기순이익 전망 (단위: 억 원)
* BNK, JB, DGB금융지주 합산 기준
지방은행, PF 수렁에서 벗어나 재도약 시동
지방은행들의 사정은 조금 다릅니다. 이들은 그동안 부동산 프로젝트파이낸싱(PF), 즉 대규모 건설 사업에 돈을 빌려줬다가 사업이 멈추면서 골머리를 앓았습니다. 빌려준 돈을 못 받을까 봐 미리 쌓아두는 비상금인 ‘대손충당금’을 엄청나게 쌓아야 했죠. 실제로 지난해 3분기까지 지방금융 3사가 쌓은 충당금만 1조 5,194억 원에 달했습니다.
하지만 최근에는 분위기가 반전되고 있습니다. 지지부진하던 부동산 PF 정리가 어느 정도 마무리 단계에 접어들면서, 수익성이 다시 살아나기 시작한 것입니다. 시장에서는 BNK, JB, DGB금융 3사의 올해 당기순이익이 지난해보다 약 10.7% 늘어난 1조 9,558억 원 수준이 될 것으로 내다보고 있습니다. 깎여나갔던 이익이 정상화되면서, 이들도 수도권 중소기업 대출 시장을 공격적으로 파고들 수 있는 실탄을 확보했습니다.
| 주요 지표 | 현재값 (2026.06.10) | 전일 대비 |
|---|---|---|
| 코스피 지수 | 7,730.82 | -366.11 (-4.52%) |
| 원/달러 환율 | 1,519.00원 | -5.50 (-0.36%) |
| 한국 기준금리 (3월) | 2.50% | - |
| 지방금융 3사 이익 성장률(전망) | 10.7% | 상승 |
시장의 불안 속에서도 피어나는 경쟁
금융 시장의 환경은 결코 녹록지 않습니다. 2026년 6월 현재, 코스피 지수가 하루 만에 4% 넘게 폭락하며 7,700선으로 내려앉는 등 변동성이 매우 큽니다. 환율 또한 1,500원을 넘나드는 고환율 시대가 이어지며 중소기업들의 경영 여건도 팍팍한 상황입니다. 이런 시기에 은행들이 기업금융을 늘린다는 것은, 그만큼 리스크를 감수하겠다는 뜻이기도 합니다.
그럼에도 불구하고 대형 시중은행들에게 치이던 지방은행들과, 가계대출 규제에 발목 잡힌 인터넷은행들은 기업금융이라는 좁은 문을 통과해야만 합니다. 시중은행에 고객을 뺏기지 않으려는 지방금융의 절박함과, 새로운 성장판을 열어야 하는 인터넷은행의 영리함이 이 시장에서 충돌하고 있습니다.
가계대출의 시대가 저물고 기업금융의 경쟁이 뜨거워지면서, 이제 은행들의 실력은 ‘누가 더 안전하게 기업을 골라내 돈을 빌려주는가’에서 갈릴 것으로 보입니다. 편리함을 무기로 한 디지털 기술과 오랜 경험을 가진 전통적 금융 사이에서, 사장님들의 마음을 사로잡을 승자는 누가 될지 금융권의 시선이 집중되고 있습니다.
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