요즘 우리 동네 식당이나 카페 사장님들의 표정이 예사롭지 않습니다. 단순히 손님이 줄어든 문제가 아니라, 은행에서 빌린 돈조차 제때 갚지 못할 정도로 상황이 나빠졌기 때문입니다. 최근 금융권에서 들려오는 소식은 더욱 무겁습니다. 국내 은행들이 빌려준 돈 중 돌려받기 힘들어진, 이른바 ‘나쁜 빚’의 규모가 5년 만에 가장 높은 수준까지 치솟았습니다.

금융당국과 은행권의 집계를 살펴보면, 올해 1분기 말 기준으로 국내 은행의 부실채권 비율은 0.6%를 기록했습니다. 여기서 부실채권이란 은행이 빌려준 돈 중에서 이자가 3개월 넘게 밀렸거나, 사실상 돌려받기 어렵다고 판단되는 ‘깡통 대출’을 말합니다. 전체 부실채권 규모만 무려 17조 7,000억 원에 달합니다. 작년 말까지만 해도 0.57% 수준이었던 이 비율이 불과 몇 달 만에 눈에 띄게 올라간 것입니다.

사장님들의 절규, 11년 만에 찾아온 가장 높은 파고

가장 걱정스러운 지점은 골목상권을 책임지는 개인사업자, 즉 자영업자들의 대출입니다. 이번 조사에서 개인사업자 대출의 부실채권 비율은 0.66%로 나타났습니다. 이는 2015년 이후 약 11년 만에 가장 높은 수치입니다. 그동안 코로나19를 지나며 대출로 버텨온 사장님들이 이제는 높은 금리와 껑충 뛴 물가, 그리고 좀처럼 살아나지 않는 소비 앞에서 한계에 부딪혔다는 뜻이죠.

여기서 한 가지 생각해볼 게 있습니다. 왜 하필 지금일까요? 전문가들은 장기간 이어진 고금리 환경을 주된 원인으로 꼽습니다. 돈을 빌릴 때 냈던 이자가 예전보다 배 이상 불어났는데, 물가가 오르면서 재료비 부담은 커지고 손님들의 지갑은 닫혔습니다. 결국 번 돈으로 이자조차 감당하지 못하는 상황이 닥친 것입니다. 식당을 운영하는 한 사장님은 "하루 벌어 하루 먹고 사는데, 은행 이자 날짜만 다가오면 가슴이 철렁한다"고 털어놓기도 합니다.

기업들도 예외는 아니다… 흔들리는 경제 펀더멘털

부실의 그림자는 비단 영세 상인들에게만 드리운 것이 아닙니다. 대기업들의 신규 부실도 조금씩 고개를 들고 있습니다. 미국 트럼프 행정부의 강력한 관세 정책과 기술 갈등으로 인한 수출 환경의 변화, 그리고 글로벌 경기 둔화의 여파가 기업들의 경영 환경을 옥죄고 있기 때문입니다. 덩치가 큰 대 기업들조차 자금을 회전시키는 데 어려움을 겪으면서 은행의 대출 성적표에도 빨간불이 들어오기 시작한 셈입니다.

은행 입장에서 부실채권이 늘어난다는 것은 빌려준 돈을 떼일 확률이 높아진다는 의미이고, 이는 결국 금융 시스템 전체의 건강을 해칠 수 있는 요소입니다. 당장 은행이 무너질 정도의 위기는 아니지만, 우리 경제의 실핏줄인 자영업자들이 무너지고 대기업의 활력이 떨어지는 현상이 수치로 증명되고 있다는 점은 가볍게 넘길 일이 아닙니다.

요즘 우리 동네 식당이나 카페 사장님들의 표정이 예사롭지 않습니다. 단순히 손님이 줄어든 문제가 아니라, 은행에서 빌린 돈조차 제때 갚지 못할 정도로 상황이 나빠졌기 때문입니다. 최근 금융권에서 들려오는 소식은 더욱 무겁습니다. 국내 은행들이 빌려준 돈 중 돌려받기 힘들어진, 이른바 ‘나쁜 빚’의 규모가 5년 만에 가장 높은 수준까지 치솟았습니다.

금융당국과 은행권의 집계를 살펴보면, 올해 1분기 말 기준으로 국내 은행의 부실채권 비율은 0.6%를 기록했습니다. 여기서 부실채권이란 은행이 빌려준 돈 중에서 이자가 3개월 넘게 밀렸거나, 사실상 돌려받기 어렵다고 판단되는 ‘깡통 대출’을 말합니다. 전체 부실채권 규모만 무려 17조 7,000억 원에 달합니다. 작년 말까지만 해도 0.57% 수준이었던 이 비율이 불과 몇 달 만에 눈에 띄게 올라간 것입니다.

사장님들의 절규, 11년 만에 찾아온 가장 높은 파고

가장 걱정스러운 지점은 골목상권을 책임지는 개인사업자, 즉 자영업자들의 대출입니다. 이번 조사에서 개인사업자 대출의 부실채권 비율은 0.66%로 나타났습니다. 이는 2015년 이후 약 11년 만에 가장 높은 수치입니다. 그동안 코로나19를 지나며 대출로 버텨온 사장님들이 이제는 높은 금리와 껑충 뛴 물가, 그리고 좀처럼 살아나지 않는 소비 앞에서 한계에 부딪혔다는 뜻이죠.

여기서 한 가지 생각해볼 게 있습니다. 왜 하필 지금일까요? 전문가들은 장기간 이어진 고금리 환경을 주된 원인으로 꼽습니다. 돈을 빌릴 때 냈던 이자가 예전보다 배 이상 불어났는데, 물가가 오르면서 재료비 부담은 커지고 손님들의 지갑은 닫혔습니다. 결국 번 돈으로 이자조차 감당하지 못하는 상황이 닥친 것입니다. 식당을 운영하는 한 사장님은 "하루 벌어 하루 먹고 사는데, 은행 이자 날짜만 다가오면 가슴이 철렁한다"고 털어놓기도 합니다.

기업들도 예외는 아니다… 흔들리는 경제 펀더멘털

부실의 그림자는 비단 영세 상인들에게만 드리운 것이 아닙니다. 대기업들의 신규 부실도 조금씩 고개를 들고 있습니다. 미국 트럼프 행정부의 강력한 관세 정책과 기술 갈등으로 인한 수출 환경의 변화, 그리고 글로벌 경기 둔화의 여파가 기업들의 경영 환경을 옥죄고 있기 때문입니다. 덩치가 큰 대 기업들조차 자금을 회전시키는 데 어려움을 겪으면서 은행의 대출 성적표에도 빨간불이 들어오기 시작한 셈입니다.

은행 입장에서 부실채권이 늘어난다는 것은 빌려준 돈을 떼일 확률이 높아진다는 의미이고, 이는 결국 금융 시스템 전체의 건강을 해칠 수 있는 요소입니다. 당장 은행이 무너질 정도의 위기는 아니지만, 우리 경제의 실핏줄인 자영업자들이 무너지고 대기업의 활력이 떨어지는 현상이 수치로 증명되고 있다는 점은 가볍게 넘길 일이 아닙니다.