2026년 6월 25일 현재, 국내 주요 은행들이 가계부채 관리 강화를 위해 주택담보대출 문턱을 대폭 높이면서 이사 잔금 지급을 앞둔 실수요자들이 자금 마련에 비상이 걸렸습니다. 주택담보대출이 막히자 부족한 자금을 신용대출로 메우려는 수요가 몰리며 5대 시중은행의 신용대출 잔액은 한 달 만에 2조 7천억 원 넘게 폭증하는 ‘풍선효과’가 나타나고 있습니다.

은행권이 금융당국의 가계부채 관리 기조에 따라 주택담보대출(주담대) 잔액을 엄격히 관리하기로 결정하면서 부동산 시장에 혼란이 확산되고 있습니다. 특히 아파트 입주나 매매 잔금 지급을 코앞에 둔 차주들은 은행으로부터 대출 불가 통보를 받거나 한도가 대폭 줄어드는 상황에 직면했습니다. 이재명 정부의 가계부채 억제 정책에 발맞춰 은행들이 신규 대출을 사실상 ‘걸어 잠그는’ 수준의 대응에 나섰기 때문입니다.

현장의 목소리는 절박합니다. 다음 달 입주를 앞둔 한 차주는 “잔금 기일은 정해져 있는데 주담대 한도가 갑자기 줄어들었다는 안내를 받았다”며 “신용대출이라도 알아보려 하지만 이마저도 쉽지 않아 계약을 파기해야 할 판”이라고 토로했습니다. 실제로 시중은행들은 비대면 신용대출 갈아타기 상품의 접수를 중단하는 등 대출의 통로 자체를 좁히고 있습니다. 이는 가계부채 총량을 줄이겠다는 당국의 강력한 의지가 반영된 조치입니다.

주목할 점은 주담대가 막히자 신용대출이 비정상적으로 급증하고 있다는 사실입니다. 매일경제의 보도에 따르면 2026년 6월 한 달 동안 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 신용대출 잔액은 전월 대비 2조 7392억 원 늘어났습니다. 이는 월간 증가 폭 기준으로 5년 만에 최대치입니다. 주택 구입 자금이 부족해진 차주들이 소위 ‘영끌(영혼까지 끌어모음)’을 위해 신용대출로 향하면서 부채의 질이 오히려 악화되고 있다는 우려가 나옵니다.

다주택자 상환 부담 ‘한계치’… DSR 지표의 경고

한국은행이 지난 6월 24일 발간한 ‘2026년 상반기 금융안정보고서’는 현재 가계부채 구조의 위험성을 수치로 증명하고 있습니다. 특히 다주택 가구의 재무 건전성에 빨간불이 들어왔습니다. 보고서에 따르면 다주택 가구의 평균 소득 대비 원리금상환비율(DSR)은 2025년 3월 기준 33.7%에 달하는 것으로 집계되었습니다. DSR은 연간 소득에서 빚을 갚는 데 들어가는 원금과 이자의 비중을 뜻하는데, 이 수치가 높을수록 실질적으로 쓸 수 있는 생활비가 줄어든다는 의미입니다.

가구 유형별 DSR 현황 (2025년 3월 기준)

다주택 가구

33.7%

1주택 가구

28.1%

무주택 가구

23.1%

1주택 가구의 DSR이 28.1%, 무주택 가구가 23.1%인 것과 비교하면 다주택자의 상환 부담은 월등히 높습니다. 한국은행은 “집은 많지만 실제로 빚을 갚을 수 있는 능력은 점차 떨어지고 있다”고 분석했습니다. 소득의 3분의 1 이상을 빚 갚는 데 쓰고 있는 다주택자들이 대출 규제까지 정면으로 맞닥뜨리면서 자산 처분이나 추가 대출을 통한 ‘돌려막기’도 한계에 다다랐다는 평가입니다.

여기에 5대 은행의 신용대출 잔액은 2026년 5월 말 기준 이미 107조 원을 돌파했습니다. 이는 2년 6개월 만에 최대치를 경신한 수치입니다. 주담대 관리라는 명목하에 대출의 ‘양’은 조절되고 있을지 모르지만, 금리가 상대적으로 높고 만기가 짧은 신용대출의 ‘질’적 위험은 더욱 커지고 있는 셈입니다.

인터넷은행도 ‘항복’… 빚투 수요에 관리 목표 초과

비교적 대출이 수월했던 인터넷 전문은행들도 상황은 마찬가지입니다. 파이낸셜뉴스의 2026년 6월 24일 보도에 따르면, 인터넷은행 3사는 올해 상반기 가계대출 관리 목표치를 이행하는 데 큰 어려움을 겪고 있습니다. 주식 시장 반등과 맞물려 ‘빚투(빚내서 투자)’ 수요가 신용대출로 대거 유입되었기 때문입니다.

케이뱅크의 경우 신용대출 증액률이 당초 설정한 목표치보다 37.7%나 초과하는 등 공격적인 대출 확장의 여파가 부메랑으로 돌아오고 있습니다. 반면 대출 규모를 줄여야 했던 토스뱅크는 감액 목표 달성률이 55.7%에 그치며 가계부채 관리 목표를 맞추지 못했습니다. 금융당국은 이러한 인터넷은행들의 신용대출 급증세가 자산 시장의 투기적 수요와 밀접하게 연관되어 있다고 보고 주시하고 있습니다.

현재의 대출 절벽 현상은 부동산 시장에도 즉각적인 영향을 미치고 있습니다. 잔금 대출이 막히면 수분양자가 중도금 대출을 잔금 대출로 전환하지 못해 연체 이자를 물거나, 매매 계약 자체가 무산되는 사태가 빈번해질 수 있습니다. 이는 부동산 거래 위축으로 이어져 시장 전체의 하방 압력을 가중시키는 요인이 됩니다.

실시간 시장 지표와 향후 전망

대출 시장의 경색 속에서도 자산 시장은 불안한 변동성을 보이고 있습니다. 2026년 6월 25일 오후 6시 32분 기준, 코스피 지수는 전일 대비 5.42% 상승한 8,930.30을 기록 중이지만 최근 5일간은 하락 전환 신호가 감지되고 있습니다. 원/달러 환율은 1,540.90원으로 높은 수준을 유지하며 금융 시장의 불확실성을 반영하고 있습니다.

전문가들은 당분간 은행들의 대출 문턱 낮추기가 계속될 것으로 보고 있습니다. 가계부채 총량 관리라는 정책적 목표가 확고한 만큼, 실수요자들의 자금난은 더욱 심화될 가능성이 높습니다. 특히 주담대를 대체하기 위해 사용된 신용대출의 금리 부담이 가계 경제의 새로운 뇌관이 될 수 있다는 지적입니다.

2026년 6월 25일 현재, 국내 주요 은행들이 가계부채 관리 강화를 위해 주택담보대출 문턱을 대폭 높이면서 이사 잔금 지급을 앞둔 실수요자들이 자금 마련에 비상이 걸렸습니다. 주택담보대출이 막히자 부족한 자금을 신용대출로 메우려는 수요가 몰리며 5대 시중은행의 신용대출 잔액은 한 달 만에 2조 7천억 원 넘게 폭증하는 ‘풍선효과’가 나타나고 있습니다.

은행권이 금융당국의 가계부채 관리 기조에 따라 주택담보대출(주담대) 잔액을 엄격히 관리하기로 결정하면서 부동산 시장에 혼란이 확산되고 있습니다. 특히 아파트 입주나 매매 잔금 지급을 코앞에 둔 차주들은 은행으로부터 대출 불가 통보를 받거나 한도가 대폭 줄어드는 상황에 직면했습니다. 이재명 정부의 가계부채 억제 정책에 발맞춰 은행들이 신규 대출을 사실상 ‘걸어 잠그는’ 수준의 대응에 나섰기 때문입니다.

현장의 목소리는 절박합니다. 다음 달 입주를 앞둔 한 차주는 “잔금 기일은 정해져 있는데 주담대 한도가 갑자기 줄어들었다는 안내를 받았다”며 “신용대출이라도 알아보려 하지만 이마저도 쉽지 않아 계약을 파기해야 할 판”이라고 토로했습니다. 실제로 시중은행들은 비대면 신용대출 갈아타기 상품의 접수를 중단하는 등 대출의 통로 자체를 좁히고 있습니다. 이는 가계부채 총량을 줄이겠다는 당국의 강력한 의지가 반영된 조치입니다.

주목할 점은 주담대가 막히자 신용대출이 비정상적으로 급증하고 있다는 사실입니다. 매일경제의 보도에 따르면 2026년 6월 한 달 동안 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 신용대출 잔액은 전월 대비 2조 7392억 원 늘어났습니다. 이는 월간 증가 폭 기준으로 5년 만에 최대치입니다. 주택 구입 자금이 부족해진 차주들이 소위 ‘영끌(영혼까지 끌어모음)’을 위해 신용대출로 향하면서 부채의 질이 오히려 악화되고 있다는 우려가 나옵니다.

다주택자 상환 부담 ‘한계치’… DSR 지표의 경고

한국은행이 지난 6월 24일 발간한 ‘2026년 상반기 금융안정보고서’는 현재 가계부채 구조의 위험성을 수치로 증명하고 있습니다. 특히 다주택 가구의 재무 건전성에 빨간불이 들어왔습니다. 보고서에 따르면 다주택 가구의 평균 소득 대비 원리금상환비율(DSR)은 2025년 3월 기준 33.7%에 달하는 것으로 집계되었습니다. DSR은 연간 소득에서 빚을 갚는 데 들어가는 원금과 이자의 비중을 뜻하는데, 이 수치가 높을수록 실질적으로 쓸 수 있는 생활비가 줄어든다는 의미입니다.

1주택 가구의 DSR이 28.1%, 무주택 가구가 23.1%인 것과 비교하면 다주택자의 상환 부담은 월등히 높습니다. 한국은행은 “집은 많지만 실제로 빚을 갚을 수 있는 능력은 점차 떨어지고 있다”고 분석했습니다. 소득의 3분의 1 이상을 빚 갚는 데 쓰고 있는 다주택자들이 대출 규제까지 정면으로 맞닥뜨리면서 자산 처분이나 추가 대출을 통한 ‘돌려막기’도 한계에 다다랐다는 평가입니다.

여기에 5대 은행의 신용대출 잔액은 2026년 5월 말 기준 이미 107조 원을 돌파했습니다. 이는 2년 6개월 만에 최대치를 경신한 수치입니다. 주담대 관리라는 명목하에 대출의 ‘양’은 조절되고 있을지 모르지만, 금리가 상대적으로 높고 만기가 짧은 신용대출의 ‘질’적 위험은 더욱 커지고 있는 셈입니다.

인터넷은행도 ‘항복’… 빚투 수요에 관리 목표 초과

비교적 대출이 수월했던 인터넷 전문은행들도 상황은 마찬가지입니다. 파이낸셜뉴스의 2026년 6월 24일 보도에 따르면, 인터넷은행 3사는 올해 상반기 가계대출 관리 목표치를 이행하는 데 큰 어려움을 겪고 있습니다. 주식 시장 반등과 맞물려 ‘빚투(빚내서 투자)’ 수요가 신용대출로 대거 유입되었기 때문입니다.

케이뱅크의 경우 신용대출 증액률이 당초 설정한 목표치보다 37.7%나 초과하는 등 공격적인 대출 확장의 여파가 부메랑으로 돌아오고 있습니다. 반면 대출 규모를 줄여야 했던 토스뱅크는 감액 목표 달성률이 55.7%에 그치며 가계부채 관리 목표를 맞추지 못했습니다. 금융당국은 이러한 인터넷은행들의 신용대출 급증세가 자산 시장의 투기적 수요와 밀접하게 연관되어 있다고 보고 주시하고 있습니다.

현재의 대출 절벽 현상은 부동산 시장에도 즉각적인 영향을 미치고 있습니다. 잔금 대출이 막히면 수분양자가 중도금 대출을 잔금 대출로 전환하지 못해 연체 이자를 물거나, 매매 계약 자체가 무산되는 사태가 빈번해질 수 있습니다. 이는 부동산 거래 위축으로 이어져 시장 전체의 하방 압력을 가중시키는 요인이 됩니다.

실시간 시장 지표와 향후 전망

대출 시장의 경색 속에서도 자산 시장은 불안한 변동성을 보이고 있습니다. 2026년 6월 25일 오후 6시 32분 기준, 코스피 지수는 전일 대비 5.42% 상승한 8,930.30을 기록 중이지만 최근 5일간은 하락 전환 신호가 감지되고 있습니다. 원/달러 환율은 1,540.90원으로 높은 수준을 유지하며 금융 시장의 불확실성을 반영하고 있습니다.

전문가들은 당분간 은행들의 대출 문턱 낮추기가 계속될 것으로 보고 있습니다. 가계부채 총량 관리라는 정책적 목표가 확고한 만큼, 실수요자들의 자금난은 더욱 심화될 가능성이 높습니다. 특히 주담대를 대체하기 위해 사용된 신용대출의 금리 부담이 가계 경제의 새로운 뇌관이 될 수 있다는 지적입니다.