"믿고 맡겼더니 뒷구멍으로 샜다?"상조업계에 드리운 '사금고'의 그림자
AMEET AI 분석: “내 상조금은 대주주 쌈짓돈”… 상조업계 38곳 ‘사금고’ 논란
"믿고 맡겼더니 뒷구멍으로 샜다?"
상조업계에 드리운 '사금고'의 그림자
10조 원 규모로 커진 상조 시장, 대주주의 부당한 자금 운용에 소비자 불안은 커져만 가고 있습니다.
나중에 큰일 치를 때 도움받으려 10년 넘게 꼬박꼬박 돈을 냈는데, 정작 그 회사가 대주주 개인 사업에 돈을 빌려주고 있다면 어떤 기분이 들까요? 최근 상조업계에서는 고객이 맡긴 예치금을 대주주가 개인 자산처럼 주무르는 이른바 '사금고화' 논란이 다시 수면 위로 떠올랐습니다. 겉으로는 성대하게 마지막 길을 배웅하겠다고 약속하지만, 뒤에서는 회삿돈을 계열사에 헐값으로 빌려주거나 사업 확장용 '마중물'로 쓰고 있다는 의혹입니다.
회삿돈이 내 돈? 선불식 상조금의 위험한 외출
상조 서비스는 고객이 장례나 혼례를 치르기 전까지 수십 년에 걸쳐 돈을 미리 내는 '선불식 할부' 구조로 돌아갑니다. 업체 입장에서는 당장 서비스 비용을 지출하지 않아도 현금이 쌓이니 엄청난 규모의 '공짜 돈'이 생기는 셈이죠. 여기서 문제가 생깁니다. 일부 대주주들이 이 막대한 현금을 회사의 성장이 아닌, 개인적인 투자나 경영난에 허덕이는 다른 계열사를 지원하는 데 사용하고 있다는 점입니다.
이런 행태가 위험한 이유는 명확합니다. 고객이 서비스를 요구할 때 업체가 지급할 능력이 없으면 그 피해는 고스란히 가입자에게 돌아가기 때문입니다. 현재 법적으로는 고객이 낸 돈의 50%만 외부에 예치하도록 되어 있는데, 나머지 50%를 대주주가 방만하게 운영하다 손실을 본다면 상조 회사는 껍데기만 남게 될 위험이 큽니다.
국내 상조업계 누적 선수금 추이 (단위: 조 원)
*자료: 공정거래위원회 및 업계 추계치 재구성
감시 사각지대, 내 돈은 정말 안전할까?
상조업계의 내부 거래는 흔히 '일감 몰아주기'나 '무담보 대출' 형태로 나타납니다. 대주주가 소유한 다른 호텔이나 웨딩홀, 또는 전혀 관련 없는 투자사에 상조 가입자들의 돈이 흘러 들어가는 식이죠. 여기서 한 가지 생각해볼 게 있습니다. 만약 그 투자가 실패한다면요? 상조 회사는 장부를 맞추기 위해 또 다른 가입자를 모집해야 하는 '돌려막기'의 늪에 빠질 수밖에 없습니다.
정부에서도 이를 막기 위해 여러 장치를 마련하고는 있지만, 여전히 부족하다는 지적이 많습니다. 이재명 정부 출범 이후 공정거래위원회를 중심으로 대규모 상조업체들에 대한 감시망이 강화되고는 있으나, 공시 의무가 약한 중소 업체들이나 교묘하게 법망을 피하는 변칙적 자금 이동은 여전히 사각지대에 놓여 있습니다.
| 구분 | 현행 제도 | 소비자 리스크 |
|---|---|---|
| 선수금 예치 | 공제조합/은행에 50% 의무 예치 | 부도 시 낸 돈의 절반만 돌려받음 |
| 내부 거래 규제 | 공시 및 이사회 의결(일정 규모 이상) | 우회 대출 등 변칙 거래 확인 어려움 |
| 회계 감사 | 연 1회 외부 회계 감사 필수 | 사후 약방문 격 공시 지연 가능성 |
신뢰가 생명인 시장, 대책이 필요하다
상조는 단순한 상품 구매가 아닙니다. 인생의 가장 엄숙한 순간을 미리 준비하는 '약속'입니다. 하지만 대주주가 사익을 위해 이 약속을 담보로 삼는다면, 시장 전체의 신뢰는 무너질 수밖에 없습니다. 전문가들은 선수금 예치 비율을 점진적으로 상향 조정하고, 대주주의 자금 전용에 대해 훨씬 더 강력한 형사적 책임을 물어야 한다고 입을 모읍니다.
결국 상조업계가 '사금고'라는 오명을 벗고 진정한 토탈 라이프 케어 산업으로 거듭나려면, 투명한 경영 구조 확립이 최우선입니다. 내가 낸 돈이 어디에 쓰이는지, 회사는 재정적으로 얼마나 튼튼한지 가입자들이 실시간으로 확인할 수 있는 시스템이 마련되어야 할 때입니다.
본 리포트는 2026년 5월 26일 기준 업계 현황을 바탕으로 작성되었습니다.
"믿고 맡겼더니 뒷구멍으로 샜다?"
상조업계에 드리운 '사금고'의 그림자
10조 원 규모로 커진 상조 시장, 대주주의 부당한 자금 운용에 소비자 불안은 커져만 가고 있습니다.
나중에 큰일 치를 때 도움받으려 10년 넘게 꼬박꼬박 돈을 냈는데, 정작 그 회사가 대주주 개인 사업에 돈을 빌려주고 있다면 어떤 기분이 들까요? 최근 상조업계에서는 고객이 맡긴 예치금을 대주주가 개인 자산처럼 주무르는 이른바 '사금고화' 논란이 다시 수면 위로 떠올랐습니다. 겉으로는 성대하게 마지막 길을 배웅하겠다고 약속하지만, 뒤에서는 회삿돈을 계열사에 헐값으로 빌려주거나 사업 확장용 '마중물'로 쓰고 있다는 의혹입니다.
회삿돈이 내 돈? 선불식 상조금의 위험한 외출
상조 서비스는 고객이 장례나 혼례를 치르기 전까지 수십 년에 걸쳐 돈을 미리 내는 '선불식 할부' 구조로 돌아갑니다. 업체 입장에서는 당장 서비스 비용을 지출하지 않아도 현금이 쌓이니 엄청난 규모의 '공짜 돈'이 생기는 셈이죠. 여기서 문제가 생깁니다. 일부 대주주들이 이 막대한 현금을 회사의 성장이 아닌, 개인적인 투자나 경영난에 허덕이는 다른 계열사를 지원하는 데 사용하고 있다는 점입니다.
이런 행태가 위험한 이유는 명확합니다. 고객이 서비스를 요구할 때 업체가 지급할 능력이 없으면 그 피해는 고스란히 가입자에게 돌아가기 때문입니다. 현재 법적으로는 고객이 낸 돈의 50%만 외부에 예치하도록 되어 있는데, 나머지 50%를 대주주가 방만하게 운영하다 손실을 본다면 상조 회사는 껍데기만 남게 될 위험이 큽니다.
국내 상조업계 누적 선수금 추이 (단위: 조 원)
*자료: 공정거래위원회 및 업계 추계치 재구성
감시 사각지대, 내 돈은 정말 안전할까?
상조업계의 내부 거래는 흔히 '일감 몰아주기'나 '무담보 대출' 형태로 나타납니다. 대주주가 소유한 다른 호텔이나 웨딩홀, 또는 전혀 관련 없는 투자사에 상조 가입자들의 돈이 흘러 들어가는 식이죠. 여기서 한 가지 생각해볼 게 있습니다. 만약 그 투자가 실패한다면요? 상조 회사는 장부를 맞추기 위해 또 다른 가입자를 모집해야 하는 '돌려막기'의 늪에 빠질 수밖에 없습니다.
정부에서도 이를 막기 위해 여러 장치를 마련하고는 있지만, 여전히 부족하다는 지적이 많습니다. 이재명 정부 출범 이후 공정거래위원회를 중심으로 대규모 상조업체들에 대한 감시망이 강화되고는 있으나, 공시 의무가 약한 중소 업체들이나 교묘하게 법망을 피하는 변칙적 자금 이동은 여전히 사각지대에 놓여 있습니다.
| 구분 | 현행 제도 | 소비자 리스크 |
|---|---|---|
| 선수금 예치 | 공제조합/은행에 50% 의무 예치 | 부도 시 낸 돈의 절반만 돌려받음 |
| 내부 거래 규제 | 공시 및 이사회 의결(일정 규모 이상) | 우회 대출 등 변칙 거래 확인 어려움 |
| 회계 감사 | 연 1회 외부 회계 감사 필수 | 사후 약방문 격 공시 지연 가능성 |
신뢰가 생명인 시장, 대책이 필요하다
상조는 단순한 상품 구매가 아닙니다. 인생의 가장 엄숙한 순간을 미리 준비하는 '약속'입니다. 하지만 대주주가 사익을 위해 이 약속을 담보로 삼는다면, 시장 전체의 신뢰는 무너질 수밖에 없습니다. 전문가들은 선수금 예치 비율을 점진적으로 상향 조정하고, 대주주의 자금 전용에 대해 훨씬 더 강력한 형사적 책임을 물어야 한다고 입을 모읍니다.
결국 상조업계가 '사금고'라는 오명을 벗고 진정한 토탈 라이프 케어 산업으로 거듭나려면, 투명한 경영 구조 확립이 최우선입니다. 내가 낸 돈이 어디에 쓰이는지, 회사는 재정적으로 얼마나 튼튼한지 가입자들이 실시간으로 확인할 수 있는 시스템이 마련되어야 할 때입니다.
본 리포트는 2026년 5월 26일 기준 업계 현황을 바탕으로 작성되었습니다.
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